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融资困难3900亿资金缺口炙烤山东中小企业流量

发布时间:2019-11-20 19:49:27 阅读: 来源:合金管厂家

融资困难 3900亿资金缺口“炙烤”山东中小企业

对于原本就存在融资困难的中小企业来说,近期蔓延的“钱荒”更让它们备受煎熬。

其实,苦日子从年初就开始显现:能源原材料价格大幅上涨,人民币不断升值挤压利润,用工短缺导致劳动力成本上升,油价上涨加剧运输物流成本……而随着加息、提准等一系列紧缩政策的加码,企业特别是中小企业融资更趋困难。据粗略统计,山东中小企业资金缺口近3900亿。钱荒之下,企业资金链受到了多大程度威胁?各个企业如何展开自救?中小企业资金之踵又如何破解?

个别企业利率上浮最高130%

“根据我们对全省中小企业资金状况的摸底调研,已统计的资金缺口接近3900亿。”省中小企业办公室规划发展处一位负责人告诉记者,从年初到现在,各项生产要素价格调整已使中小企业面临巨大的经营成本压力,同时也加剧了对资金的渴求。

从一季度银行贷款余额来看,行业融资仍不均衡。其中租赁和商务服务业、居民服务和企业服务业等第三产业,贷款余额不增反降,比年初余额减少25亿元。从各市反映的情况来看,融资难高度集中在化工、纺织和食品行业,行业间融资形势差异较大。

“今年的贷款太难办了,小企业几乎毫无话语权。”虽然刚接到银行批复的50万元贷款通知,但赵镇涛的心情仍难言轻松。他是滨州邹平县一家家居生产企业的老板,为了扩产新项目,在自筹50万之后准备申请贷款。可今年的贷款特别难办,往日热心服务的银行一下子变了脸。“像我这种规模的企业,要有抵押,还要找担保人,我好不容易找好了担保,银行又说现在银根紧,想要贷款要么给你批的额度小,要么利率上浮。”权衡之下,赵镇涛选择了高利率,据估算,仅这一项就让他的融资成本提高了近

40%。

“我们镇上的企业贷款都难。”邹平县好生镇副镇长齐景涛告诉记者。好生镇是山东乃至江北家居生产的第一镇,从事家居产业的企业有3000多户,“现在从四大国有银行已经很难贷到款了,一般的商业银行也比较难,原来放款都在1000万以上,现在都减为500万,甚至300万。没人愿意给企业担保,不少企业计划的新项目都没法上。”

融资成本上升是全省普遍面临的问题。省中小办报告显示,银行贷款利率正随着国家加息而“水涨船高”。中小企业在融资议价上处于弱势,有个别企业利率上浮最高130%。同时银行优先考虑回报率较高的客户,个别银行按照综合收益高低的原则安排投放计划,增加了中小企业利息负担;其次民间借贷利率也普遍上浮,省内很多民间借贷是接近于法律规定上限的高额年息借贷。

互保、民间借款民企“断腕”求生

面对空前严峻的“钱荒”,我省的中小企业也在各展神通,冀望从日益收紧的资金闸口中分得用于自身生存发展的血液。

“贷款难的情况也要分开来看,一些规模较大、发展较成熟的企业还是可以贷到的,难就难在一些没有抵押担保的中小企业和一些创业期的企业。”德州市武城县民营经济局副局长周恩利对记者说道。武城县产业主要是玻璃钢及中央空调配件、汽车零部件及农产品加工三大类,涉及中小企业数量众多,为了应对钱荒,无抵押物的中小企业开始采用互保的方式“抱团取暖”。

“一般是4-5家规模差不多的企业,大家彼此都熟悉了解,在协商自愿基础上联合在一起,共同申请银行授信。”周恩利表示,县里各企业互保已经开展了一个多月,目前针对钱荒的情况,县民经局正联合商业银行进行摸底调查,号召引导企业积极开展互联互保。“现在一些想新建项目的企业特别积极,尽管互联互保后贷款额度也就是在200万-500万之间,但毕竟为这些参与的企业解了燃眉之急。”

除了传统的银行贷款,钱荒之下民间借贷也日趋活跃。据上述省中小办负责人介绍,由于民间借贷手续简单、准入门槛较低,适应中小企业“急、少、快”等特点,面临资金紧缺但又不能获得贷款的中小企业,继而转向民间借贷。同时,民间资金出于保值增值考虑,亟需投资渠道。双重因素导致民间借贷供需两旺。“从调查情况看,中小企业融资资金来源中,全省民间借贷及同业拆借平均占比7.8%,个别市达30%。”

当然,在融资成本越来越高企的背景下,一些企业也被迫“断腕”,原本制定的扩张计划不得已停下来,新上的项目因资金短缺暂时搁浅,转而更加重视现金流的管理。“我们也在劝企业充分估计自己的承受力,现在不要再追求速度规模,否则极易重蹈金融危机时资金链断裂的覆辙。”周恩利说道。

其实此次钱荒也再次暴露了中小企业一贯存在的融资短板,信用贷款过低就是其一。根据省中小办调研报告,截至1季度末,中小企业信用贷款余额1601.9亿元,占全部中小企业贷款余额和新增的12.3%、比年初减少余额28.4亿元。其中,中、小型企业信用贷款余额分别为744.9亿元、857亿元,分别占中小企业贷款余额的5.7%、6.6%。90%以上的中小企业信用贷款占比不到15%,特别是小型、微创企业银行贷款主要依靠抵押物和保证贷款,真正的信用贷款占比偏低。

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